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关于取消以民营企业家个人财产和家庭财产为公司贷款提供连带担保要求的建议
时间:2019/6/5 17:36:05 浏览数:370 【关闭页面】

哥伦比亚大学校长尼古拉斯·巴特勒曾经说过:“现代社会最伟大的发明就是有限责任公司!即使蒸汽机和电气的发明也略逊一筹。” 这句话高度肯定了有限责任公司这种组织形式对经济发展的重大作用。它通过对创业者个人财产和公司财产的严格区分,激发了创业者敢于创新敢于冒险的精神,创造了许多人间奇迹。当然也有许多公司被市场淘汰,但即使创业失败,公司的股东也只是以出资额承担责任,个人财产和家庭财产不受影响。

根据《中华人民共和国公司法》(以下简称为《公司法》)第二条的规定,公司是指依照本法在中国境内设立的有限责任公司和股份有限公司;《公司法》第三条的规定,公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任;股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。可见有限责任公司和股份有限公司的股东对公司债务都只承担有限责任,而不是无限责任。(以下对有限责任公司和股份有限公司简称为公司)

但根据民营企业反映,目前银行在审批公司贷款时,除了要求公司以公司资产作为抵押和质押外,还要求民营企业家以个人财产和家庭财产为公司贷款提供连带担保,才能发放贷款。这种不合理不合法的贷款要求居然被绝大多数银行普遍采用,让民营企业无法选择。这种担保方式虽然为银行的公司贷款增加了保障,却严重破坏了公司制度的设计初衷,让民营企业家及其家庭承担了不应有的风险,一旦经营失败,民营企业家将面临家破人亡的绝境。这种现象如果继续下去,将对现有民营企业加快转型升级、进一步做大做强的积极性造成极大的负面影响,也将极大地打击全社会创新创业的热情。

据我们了解,只有民营企业家被银行要求以个人财产和家庭财产为公司贷款提供连带担保,这显失公平,如果说民营企业的公司贷款除了面临经营风险外,还面临道德风险,那么我国公有制企业的主要负责人同样也存在道德风险,十八大以来公有制企业暴露出的腐败问题和国有资产的损失都是触目惊心的。因此若是对道德风险的防范不应该按所有制来划分,而是应该通过制度和法律来保障,对违法者给予严惩,对守法者给予表彰,不断净化市场环境。而不是因为个别民营企业家违法,就要求所有民营企业家为其承担责任。

这一要求还与党中央的精神相违背,如十八大提出要保证各种所有制经济依法平等使用生产要素,公平参与市场竞争;十八届三中全会提出要坚持权利平等,机会平等,规则平等,废除对非公有制经济各种形式的不合理规定;十八届四中全会提出要清理有违公平的法律法规条款等等。十九大报告指出,要激发和保护企业家精神,鼓励更多社会主体投身创新创业;支持民营企业发展,激发各类市场主体活力;深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力;凡是在我国境内注册的企业,都要一视同仁,平等对待。

综上所述,银行要求民营企业家以个人财产和家庭财产为公司贷款提供连带担保,既违背法律,也违反了中央的有关精神,更不利于鼓励民营企业加快发展和全社会的创新创业,还会随之伴生许多负面的影响,造成民营企业“没有安全感”担忧、投资欲望下降,还有民营企业找无关第三人来担任法人代表,民营企业家移民转移个人财产、家庭财产到国外等等,为此,特提出以下建议:

一、从国家层面对金融机构类似实践操作、‘不合理条款’进行清理、综合研究研判,综合银行业监督管理委员会、司法部门以及专家意见,督促金融机构取消以民营企业家个人财产和家庭财产为公司贷款提供连带担保的要求,对拒不执行的金融机构进行约谈、处罚;

二、中国人民银行、银行业监督管理委员会等国家金融监管部门要督促各个银行业金融机构总部在审批贷款时,取消以民营企业家个人财产和家庭财产为公司贷款提供连带担保的条件;

三、加快社会信用信息系统的建设,使银行业金融机构能够便捷、全面地掌握公司及主要负责人的信用情况,降低银行业金融机构的信贷风险;

四、工商行政管理部门和财政管理部门应加强对公司的管理和监督,督促公司按照法律、行政法规和国务院财政部门的规定,建立本公司的财务、会计制度,严格区分公司资产和个人资产。对不能达到要求的公司,应责令其限期整改;仍不能达到要求的公司,应取消其作为公司的资格,转为其他类型的企业;

五、加大对恶意转移资产、逃废债务等违法犯罪行为的打击力度,研究增加不道德、不诚信成本治理措施,依法保护银行业金融机构的合法利益。

 

 

德阳市工商业联合会

2019年5月8日